El dinero en una cuenta corriente no crece y, con la inflación, cada año compra un poco menos. Somos agencia exclusiva de Occident en el Baix Llobregat y te ayudamos a poner en orden lo que ahorras: cuánto puedes apartar cada mes, para cuándo lo quieres y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Con eso decidimos juntos qué producto encaja, y te explicamos también lo que puede salir mal.
La modalidad garantizada, para quien no quiere asumir riesgo con su dinero. Sabes desde el principio con qué condiciones trabajas y el crecimiento es más contenido, precisamente porque no está expuesto al mercado.
La modalidad variable, para quien tiene un horizonte largo y quiere que sus ahorros aguanten el paso de la inflación. El dinero se reparte entre fondos según el perfil de riesgo que salga del estudio previo, y su valor puede subir y también bajar.
Ahorro pensado específicamente para la jubilación, también en versión garantizada o variable, con las ventajas fiscales que la ley reconoce a las aportaciones en la declaración de la renta. Los límites y el efecto en tu caso los miramos contigo.
Ahorrar no es solo apartar dinero: es hacerlo con una fecha y un objetivo delante. Estos son los motivos por los que la gente abre un plan de ahorro con nosotros. Ninguno de ellos garantiza un resultado —eso depende de la modalidad y de cómo vaya el mercado—, pero todos cambian la forma de llegar a lo que te has propuesto.
Una aportación periódica pequeña convierte el ahorro en algo automático. Se aparta al principio del mes y no se depende de lo que sobre al final.
El dinero parado en cuenta no genera nada. Un plan de ahorro lo pone a trabajar con el nivel de riesgo que tú decides, no con el que decide otro.
Lo que genera el ahorro se reinvierte y a su vez genera. Por eso el tiempo importa más que el importe: empezar pronto con poco suele pesar más que empezar tarde con mucho.
Si los precios suben y tu dinero se queda quieto, cada año compras menos con lo mismo. Un plan de ahorro busca al menos compensar esa pérdida de valor a lo largo del tiempo.
Un fondo para los imprevistos evita tener que pedir un préstamo o deshacer a destiempo lo que llevas años construyendo. Es la primera pieza, antes que cualquier otra.
Un vehículo, la entrada de una vivienda, los estudios de los hijos. Cada objetivo tiene una cantidad y una fecha, y de ahí sale cuánto hay que apartar cada mes.
La pensión pública es un punto de partida, no el final del cálculo. Miramos contigo qué diferencia habría que cubrir y en cuántos años se puede hacer.
La vida cambia y el plan también: se puede modificar la aportación o revisar el perfil cuando cambian tus circunstancias.
Cómo es tu casa y qué seguro tienes ahora, si lo tienes. Por teléfono, en la oficina o en tu casa.
Calculamos los capitales y te damos dos o tres opciones explicadas, para que elijas con calma.
Si hay un siniestro, una persona del equipo lo sigue de principio a fin. Y cada año lo revisamos juntos.
Dejar los ahorros en la cuenta corriente parece la opción neutra, la de no arriesgar. Pero con la inflación de por medio, ese dinero pierde capacidad de compra año tras año sin que nadie te avise. No decimos que haya que invertirlo todo ni que exista un producto sin riesgo que lo resuelva: decimos que merece la pena sentarse una tarde, ver cuánto tienes parado, para cuándo lo quieres y qué opciones hay. Esa conversación no cuesta nada y no termina necesariamente en una firma.
Menos de lo que la gente piensa. La aportación periódica pesa más que el importe inicial, porque lo que hace el trabajo es la constancia y el tiempo. En el estudio previo miramos qué cantidad puedes apartar cada mes sin que te apriete, porque un plan que obliga a rescatar a los seis meses no sirve de nada.
En el garantizado sabes desde el principio con qué condiciones trabajas y no dependes de cómo vaya el mercado, a cambio de un crecimiento más contenido. En el variable, el dinero se invierte según un perfil de riesgo y su valor puede subir y también bajar, por lo que necesita un horizonte largo para tener sentido. No hay uno mejor: hay el que encaja con tu situación y con la fecha en la que vas a necesitar el dinero.
Depende del producto. Los planes de pensiones tienen supuestos de rescate tasados por ley —jubilación, incapacidad, dependencia, fallecimiento, desempleo de larga duración, enfermedad grave y las aportaciones con más de diez años de antigüedad—, mientras que otros productos de ahorro son más flexibles. Es una de las primeras cosas que hay que decidir, y por eso la preguntamos antes que ninguna otra.
En términos generales, las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible en la declaración de la renta dentro de los límites que fija la ley, y lo que se rescata tributa como rendimiento del trabajo; los productos de ahorro e inversión tributan por el rendimiento obtenido cuando se recupera el dinero. El efecto concreto depende de tus ingresos, de tu situación familiar y de la normativa de cada año, así que lo miramos con tu caso delante y sin dar por hecho nada.
Sí, y es lo que recomendamos: esta es una conversación para sentarse, no para resolver por teléfono en cinco minutos. Puedes venir sin cita a Sant Vicenç dels Horts o a Esplugues de Llobregat, y también nos desplazamos si vives en Sant Boi, Cornellà, Sant Joan Despí, Molins de Rei, Sant Just Desvern o cerca. Te atenderá una persona del equipo, siempre la misma, que es quien después revisará contigo el plan cada año.
Carrer de Barcelona, 205
08620 Sant Vicenç dels Horts, Barcelona, España
L-V · 9:00-14:00 y 16:00-19:00
Carrer del 8 de Març, 38
08950 Esplugues de Llobregat, Barcelona, España
L-V · 9:30-14:00 y 16:00-19:00
Aquí el ahorro se decide casi siempre en el banco de toda la vida, en una oficina donde cada año atiende una persona distinta. Nosotros llevamos más de treinta y cinco años en el Baix Llobregat y esta conversación la tenemos cara a cara, en Sant Vicenç dels Horts o en Esplugues de Llobregat, con quien también te lleva el seguro del coche y el de casa. Vienen a vernos personas de Cornellà, Sant Joan Despí y Sant Just Desvern que quieren completar la pensión, y familias de Molins de Rei o Torrelles que empiezan a apartar algo para los estudios de los hijos. Dinos qué te gustaría conseguir y para cuándo, y preparamos el estudio sin compromiso.
Construir el futuro tiene sentido si los ingresos de hoy están protegidos.
Acceso a la sanidad privada sin esperas, para ti y para quien vive contigo.
La vivienda suele ser el mayor ahorro de una familia. Conviene asegurarla bien.